8.7 Perbankan dan Produk Perbankan Islam

Terdapat beberapa kriteria penting dalam menentukan sama ada produk tersebut harus di sisi islam atau tak. Antara kriteria tersebut adalah:

1.    Akad dalam perjanjian

·         Iaitu lafaz penawaran produk dan persetujuannya merupakan syarat utama sebelum transaksi itu dibenarkan dalam islam.

·         Akad melambangkan persetujuaan kedua-dua pihak.

·         Antara syarat akad dalam islam adalah

                                               I.        Kedua-dua pihak dalam keadaan waras dan tidak dipaksa

                                              II.        Kedua-dua pihak mangetahui transaksi yang bakal dilakukan.

                                             III.        Kedua-dua pihak layak di sisi islam, tidak ditahan daripaada daripada menguruskan harta sendiri disebabkan kebodohan dan sebagainya.

2.    Ketulusan dalam dokumen perjanjian dan muamalah

·         Perlu wujud ketulusan dalam dokumen perjanjian

·         Pelanggan perlu memahami sepenuhnya kesan dan implikasi perjanjian.

3.    Tidak wujud unsur gharar atau penipuan dalam produk.

4.    Tidak mengamalkan riba.

·         Tiga perkara yang boleh dikaitkan dengan riba dalam Islam ialah apabila ia tidak memenuhi syarat transaksi yang tertentu iaitu

                                                     I.        Emas

                                                    II.        Perak (emas dan perak)

                                                   III.        Makanan yang mengeyangkan

5.    Mata wang dan syiling semasa

·         Dikiaskan kepada emas dan perak

·         Wang pada masa duhulu terdiri daripada emas dan perak.

·         Pertukaran antara ketiga-tiga barang tersebut boleh disebabkan riba berlaku apabila salah satu daripada tiga amalan dibawah ini dilakukan:

                                                     I.        Salah satu mungkin melebihi yang lain tetapi hanya melibatkan pertukaran jenis barang sama seperti

- antara emas dengan emas

- perak dengan perak

- beras dengan beras

                                                    II.        Barang yang tidak sejenis seperti

-       Antara emas dengan perak

-        Emas dengan beras

tidak menjadi kesalahan jika sama kuantitinya. Amalan ini dinamakan Riba Fadl iaitu riba lebihan.

                                                   III.        Salah satu daripada pertukaran sama ada barang atau harga barang dilafazkan dengan syarat tangguh. Ini dinamakan Riba Nasa’i.

                                                  IV.        Barang dan harga tidak diserahakn dalam majlis akad.

6.    Jual saham

·         Penyerahan produk akan datang merupakan sandaran penting kepada beberapa transaksi perbankan islam semasa iaitu ruamah dan kereta

·         Melibatkan penyerahan produk pada masa akan datangdan penyerahan harga pada masa sekarang serta melalui lafaz akad yang jelas.

·         Diharuskan di sisi islam

·         Sengan syarat produt tersebut diharuskan disisi islam dan diyakini wujud dan mampu diserah oleh penjual kepada pembeli.

·         Keuntungan hadapan menjadi nadi penting pembiyaan perbankan islam.

7.    Bayaran perkhidmatan dan keuntungan hadapan menjadi terus kepada amalan pembiyaan perbankan islam.

·         Ia hampir sama dengan sistem riba yang ada pada perbankan konvensional.

·         Melihat kepada bayaran perkhidmatan dan keuntungan.

·         Bayaran dan perkhidmatan dan keuntungan akan datang tidak menjadi riba disebabkan perkara berikut

-       Akad yang jelas

-       Pelanggan memahami dan menyetujui harga hadapan yamg dibiayai untuknya oleh pihak bank.

-       Tiada unsur gharar atau penipuan dalam perjalanan penyerahan produk.

8.    Gadaian dalam islam

·         Pemeganag gadian disyaratkan tidak mengguna pakai barang yang digadaiakn.

·         Sebaliknye, ianya digunakan sebagai jaminan pembayaran balik oleh peminjam.

-       Apabila semua bayaran balik dilangsaikan dalam tempoh yang ditetapkan, barang gadaian tersebut perlu diserahkan kepada peminjam tanpa bersyarat.

-       Apabila bayaran balik tidak dapat dilakukan dalam tempoh yang dijanjikan dalam akad, si pemberi hutang berhak menjualnya dan mengambil bahagian wangyang dipinjamkan sahaja, manakala bakinya sekiranya ada diserahkan kembali kepada peminjam.

-       Dalarn konteks semasa, caj perkhidmatan dikenakan sesuai dengan ayat al-Quran memerintah dua orang atau pihak yang melakukan gadaian atau penjualan supaya dilantik penulis atau pencatat butiran perjanjian sebagai saksi. Kerja mencatat dan menyimpan catatan melibatkan kos pengurusan.